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什么是外汇经纪商

理财与基金投资哪个好

理财与基金投资哪个好

1、银行理财子公司的投资者教育工作往往会面临哪些难点与挑战?

2、近期受到市场波动影响,一些银行理财产品出现回撤,这种时期机构开展投资者教育需要更加注重什么?

3、在银行看来,哪类群体更需要进行投资者教育?针对这类群体,您所在银行是如何做的?

4、当下很多年轻人越来越重视理财,成为银行理财的新客户。对于年轻人这类客户群体,银行认为其有哪些不同特征,怎么进行投资者教育?

5、不同理财产品往往在不同市场环境下的收益表现不同,那么,银行理财产品在什么样的经济、市场环境下更能为投资者创造好的收益结果?

理财产品净值逢“理财与基金投资哪个好 大考”,银行理财子公司如何作答?

银行理财净值“逢考”

如何理解净值回撤?

机构的应对策略

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聊一聊美国的投资理财渠道

2. 401K一个比较常见的福利是,公司会对自己的员工进行401K Match的行为,即员工自主选择将一定百分比的工资存入401K账户,而公司也会对此数目进行Match作为替代退休金的福利。一般来说个人可以选择自己要存入40K1账户的月工资比例(例如6%),公司也会根据所设定的上限进行匹配,如果正好公司的match上限是6%那么与员工自己选择的数目相同就很划算啦。如果公司设定上限为5%,则超出部分不予match。

Roth 401K和 IRA帐户与传统型相比哪个更好一点?

小编推荐:因为一般来说大家在未来的工资肯定会比现在高,所需支付的税率也会相应增高,所以Roth型的早付税模式可以相对多省一点钱。当然,大家也别担心离职以后自己现有的401K和IRA帐户的资金问题,这些是可以轻松转入自己新公司的401K账户或个人IRA账户的。Roth还有一点好处就是可以随时取出你自己的contribution那一部分,而不是一定要等到59.5岁才行。

三、保险理财

1. 医疗保险

美国主要三大类管控型医疗保险公司:

  • 健康维护组织(Health Maintenance Organization,简称 HMO)
  • 优选医疗机构 (Preferred Provider Organization,简称PPO)
  • 定点服务组织(Point-of-Service, 简称POS)

(图片来自于The Simple Dollar,版权属于原作者)

2. 人寿保险

美国的人寿保险分为5大类:

  • 定期保险:这类保险只保一定的期限,如10年、15年、20年和30年。这种保险主要提供死亡赔偿金。若保险期满后被保险人仍然生存,保险公司不承担给付责任,也即得不到赔款。
  • 终身保险:这类保险有之前提到的延税功能,属于保证现金值的保险。投保人每年交付保费,保险内的现金值就会增加。投保人也可提前终止保险并取回一定价值。如若投保人在期限内不幸去世,保险公司会将按照保险价值进行赔付。
  • 万能人寿保险:这类保险除了和传统寿险一样给予生命保障外,还可以让投保人直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动。

变额万能人寿保险:此类保险将万能寿险的缴费灵活性、死亡保险金的可变性和变额寿险的投资弹性相结合,提供死亡赔偿和现金值,但是由保险公司进行管理,保单金额根据投资股票和债券基金的结果而不同。保单所有人承担了其投资账户上资产的全部投资风险。换而言之,超坏的预计现金价值可能会降至为零。

指数型万能人寿保险:该类保险也属于万能寿险的演变,可以挂钩三大指数——美国标普500、香港恒生指数、德国30DAX指数,投资收益和这些指数走势挂钩,并且现金值是保本的,就算是指数跌了,现金值也可以得到2%左右的收益。

保险和基金定投哪个好?完善方案需将两者结合

保险和基金定投哪个好?很多人在规划投资理财方案时往往会发出这样的疑问,其实保险和基金定投各有所长,例如保险理财的优势在于兼顾投资与保障功能,而基金定投的优势在于打理起来便利而且收益较为稳健,通常被誉为“懒人的投资理财方式”。在收益方面,保险理财和基金定投都采取复利的计算方式,但是两者在投资风险性方面存在差异,相对而言,保险理财所获得的收益更加的稳定,而基金定投往往带有一定的投资风险性。所以保险和基金定投哪个好往往不能一概而论,对于投资者而言,保险和基金定投往往各有所长,而投资者要做的就是充分利用这两者的优势来合理规划家庭投资理财方案。
个人应该如何合理规划家庭理财方案呢?
而对于广大投资者而言,在规划投资理财方案时,仅仅依靠基金定投来理财往往风险性较大,会给整个家庭经济带来不稳定性因素,建议您同时搭配保险,这样就可以为家庭投资理财方案上一把安全防护锁。如果将投资理财比喻成修水库,那么保险无疑是这整座水库的堤坝,理财型保险产品可以在其他高风险投资理财产品获利时,为其合理的避税,而在其他投资亏损时,提供最为基础的经济收入来源和东山再起的必备资金。
理财型保险应该如何正确选购呢?
1.保险可以分为保障型保险和理财型保险两类,投保时应该优先选择保障型保险产品来完善自身基础性保障,然后再考虑理财型保险产品。
2.选购理财型保险时应该优先关注保障功能,其次考虑收益多少,毕竟理财型保险产品的本质还是保险,而保险最大的优势还是体现在其强大的保障功能方面。
3.在投资理财型保险中,分红险是收益最快的保险。可以这样认为,分红保险就如同是把公司经营成果的一部分让利发放给寿险消费者,其作用类似于商品降价、打折,它对于吸引消费者、活跃寿险市场、促进寿险市场发展的作用是不言而喻的。所以个人要想尽早获得投保收益,不妨首选分红型理财险。若您是工作繁忙无暇打理财务的理财族,那么推荐您选购万能险,它不仅操作便利,而且可以灵活的进行保费追加。投保时优先考虑无初始管理费用者,因为万能险的投保收益往往是扣除相关管理费用后的数额。