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理财与基金投资哪个好

圖/投資基金須留意風險報酬級別,在合理的風險下,賺取適當報酬。遠見資料

買基金別「越級打怪」!先找出適合你的風險報酬級別

買基金別「越級打怪」!先找出適合你的風險報酬級別

賺大錢所需承擔的高風險,你扛得起嗎?挑選基金時,除了追逐熱門排行榜、檢視過去績效之外,還得先搞懂如何挑選適合自己的風險報酬級別。投資基金,千萬別「越級打怪」!

基金投資前,先搞懂風險報酬等級

2013年5月,「投信投顧公會」首次發布基金風險報酬等級分類標準,依照基金類型、投資區域或主要投資標的/產業,由低至高,區分為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個風險報酬等級。(參見圖表)

也就是,RR1為最低風險,但賺取的報酬也最少。RR2為中風險、RR3為中高風險、RR4為高風險;RR5為最高風險,代表有機會賺取最大等級的報酬,但相對地,也需要承受最大的虧損風險。

如果投資人屬於最高風險報酬級別的RR5,那麼除了選擇RR5的商品,也能選擇其他四個級別的商品。

舉例來說,八年級生的小明是一位上班族,對風險忍受度高,不怕市場暴漲暴跌,而且不到30歲、還有足夠的時間投資回本,他可能被歸類為RR5的投資人。因此,除了新興市場基金、產業類股基金等高風險與高波動的RR5商品,他也能投資最低風險RR1的貨幣型基金。

其實,法規也不容許RR1投資人「越級打怪」,規定不能選擇RR2(含)以上的商品級別。同理可推,RR2投資人也不能選擇RR3(含)以上的商品,只可投資RR2或往下選擇RR1的商品。

投資基金須留意風險報酬級別,在合理的風險下,賺取適當報酬。遠見資料

圖/投資基金須留意風險報酬級別,在合理的風險下,賺取適當報酬。遠見資料

全球唯二:台灣、歐盟針對基金做風險評級

市場波動大,投資人要做好風險控管。pexels

圖/市場波動大,投資人要做好風險控管。pexels

基金風險級別將加入更多評估因子

據了解,目前投信投顧已送審的加強版。除了更新部分基金風險報酬等級,也把過去建議投資人除了基金個別風險,還加入了其他主要風險,如:匯率、產業、信用、流動性、利率等,規定業者往後必須在公開說明書揭露,讓投資人有所依據。

投信投顧公會理事長張錫強調,以「波動度」為指標,有三大理由:

其一,它是判斷風險等級最簡單的指標;

其二,諾貝爾經濟學得獎者Harry Markowitz的「效率前緣理論」,也是採用波動度衡量。張錫補充,雖然區域型高收益債過去五年的波動度落在RR3區間,但在嚴謹保守原則考量下,決定維持RR4等級。

第三,是參考歐盟做法,台灣的境外基金註冊地多數來自盧森堡、愛爾蘭,考量其監管標準的一致性,故採波動度當指標。

除了「風險級別」,投資基金還要注意這些事

「無論是波動度或報酬率,都只是基金呈現出來的現況之一,並不能當成好壞的標準!」白富美說,目前基金琳琅滿目,許多投資人不了解基金背後所連結的標的和風險,因此主管機構設法訂定多項指標,希望達到資訊透明揭露。

許多投資專家都提醒,風險報酬等級不能完全作為投資人投資基金時之依據,投資人還是得考量個人年齡、風險承受度、財務規劃及實際需求,並參考國際經濟情勢,來做適當的資產配置,以分散投資風險。

券商集合理财(及与公募基金的区别)

BabyFish13 于 2021-02-08 09:50:04 发布 3662 收藏 理财与基金投资哪个好 1

券商集合理财计划其实质是一种“准基金类”产品,由于其高准入门槛,管理费与计划绩效相挂钩,被戏称为阳光下的“私募基金”。 都是专家理财,都以权益类和固定收益类产品为主要投资目标。
资产管理计划(简称资管计划)可以分为集合资产管理计划、定向资产管理计划和专项资产管理计划。
券商资管的主要业务范围,除了集合产品外,还有对单一客户一对一理财的定向资产管理计划和面向机构融资的专项资产管理计划。定向资产管理计划是为单一客户定制的vip理财,投资范围无限制。专项资产管理计划是面向机构发行的,类似于债券,资金主要用于某个项目,这个项目会产生稳定的现金流来支付本息。
基金公司业务主要是公募和专户。由于公募业务限制比较多,后来放开了基金公司做专户,就是基金公司发行的私募产品,100万起,人数不超过200人,投资更为灵活。

一、券商理财优势

1、 券商理财收费更灵活

开放式股票基金的管理费一般为1.5%,还有五花八门的申购费、退出费等。券商理财产品在收费方面则比较灵活。
如正在发行的中信理财2号,不收认购费、申购费、赎回费;只收1.5%管理费和0.15%的托管费,略高于货币市场基金(0.33%的管理费,0.25%的销售费,0.10%的托管费)的费用。而招商“基金宝”的管理费仅有0.6%。 此外,券商还可以与投资人约定其他收费方式。如以市场指数为基准,投资收益超出多少之上,再收取管理费或约定按投资业绩计提管理费等。如“东方红1号”就不收管理费,而是从业绩中提成。通过这些灵活的设计,使投资者支付的费用更为合理,整体而言,较开放式基金还低一些。

2、 券商理财大都有保底

券商集合理财因有自有资金参与,大多带有保底收益性质 理财与基金投资哪个好 。大多数券商都用自有资金参与集合理财产品。 如光大证券阳光1号和东方证券东方红1号,自有资金参与比重均为10%;长江证券超越理财1号与招商基金宝的参与比重则为5%,最高不超过1亿。由于自有资金参与,券商将与投资者共担风险。如果出现亏损,也是先亏损券商。但大多股票基金不具有这样的保底功能。

二、与基金相比,券商集合理财不足

3、 券商集合理财参与门槛相对较高

4、 开放式基金流动性好

开放式基金的流动性好,申购赎回的周期一般为2天~3天,随时可以变现。券商集合理财产品首先要经历一个短则1个月,长则1年的封闭期。 即使在开放期,非限定性产品的开放日也比较有限,一般为3个工作日~5个工作日。限定性产品由于流动性好,在开放日内大多可以每天开放。但赎回的时候,“要求提交书面申请”、“资金7个工作日到账”等种种限制,也让流动性打了折扣。 不过,券商集合理财产品在很多方面还是与基金有相似之处,产品信息披露、产品规模、销售渠道等方面都较接近。

三、两相比较

5、 性质不同

券商资管的集合产品大部分是私募范畴,而基金公司的公募产品是公募 ,所谓私募即不能公开宣传,人数不超过200人,购买起点100万。而公募产品可以公开宣传,没有人数上限。这是最大的差距。

6、 投资范围不同

7、 综合比较

综合来看,券商集合理财的盈利能力已经得到一定的检验,非限定性产品收益率超过股票基金、限定性产品收益率超过货币基金的可能性是存在的。因为,券商集合理财产品投资范围相对较为灵活,规模小,受到业绩排名、跟风资金的干扰相对较少。但是流动性不好、门槛高的特点,也是不可避免的。因此, 券商集合理财产品更适合有5万元~10万元以上闲置资金的投资者,追求长期稳定收益的投资者。

理财与基金投资哪个好

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